Assurance

A B C D E F G I M N O P R S T V Z

A

• Acceptation du risque : Décision de couvrir un risque après évaluation par l’assureur.
• Actif d’assurance : Valeur d’un contrat d’assurance comptabilisée comme actif.
• Actuaire : Spécialiste qui analyse les statistiques pour fixer les primes et anticiper les risques.
• Agent d’assurance : Professionnel mandaté pour vendre des produits d’assurance pour le compte d’une compagnie.
• Agent général : Représentant autorisé à recruter des agents et gérer une région pour une compagnie d’assurance.
• Ajustement de prime : Modification de la prime selon l’évolution du risque ou des garanties.
• Analyse de risque : Évaluation des facteurs pouvant entraîner une perte ou un sinistre.
• Analyste de risque : Spécialiste qui évalue les facteurs de risque associés à un individu ou une entreprise.
• Arbitrage : Mode alternatif de règlement de différend entre assureur et assuré.
• Arriérés de prime : Primes non payées qui sont en retard et peuvent entraîner la résiliation du contrat.
• Assurance à terme : Contrat d’assurance couvrant une période déterminée.
• Assurance agricole : Couvre les pertes agricoles liées aux cultures ou bétail.
• Assurance animaux exotiques : Couvre les frais vétérinaires ou pertes liées à des animaux non domestiques.
• Assurance annulation : Protège contre les pertes financières dues à l’annulation d’un événement.
• Assurance auto usage commercial : Couvre les véhicules utilisés dans le cadre d’une activité professionnelle.
• Assurance automobile : Assurance couvrant les dommages ou pertes liés à un véhicule.
• Assurance avec participation : Contrat donnant droit à une part des bénéfices de l’assureur.
• Assurance bris de machine : Couvre les dommages aux équipements mécaniques ou électriques.
• Assurance bureau : Couvre les locaux administratifs et leur contenu.
• Assurance cargo : Couvre les marchandises transportées contre les dommages et pertes.
• Assurance cautionnement : Garantit le respect d’obligations contractuelles d’une entreprise.
• Assurance collection : Protège des objets de collection (timbres, pièces, vinyles, etc.).
• Assurance collective : Assurance offerte par un employeur à un groupe d’employés.
• Assurance conjointe : Contrat d’assurance souscrit au nom de deux personnes (ex. : couple).
• Assurance construction : Protège les projets de construction contre les pertes ou dommages spécifiques
• Assurance contre les catastrophes naturelles : Couvre les dommages causés par les événements naturels (tremblement de terre, inondation, etc.).
• Assurance copropriétaire : Assurance destinée aux propriétaires de condo ou de logement en copropriété.
• Assurance crédit : Couvre les paiements d’un crédit en cas d’incapacité à payer.
• Assurance crédit entreprise : Protège les entreprises contre les défauts de paiement de leurs clients.
• Assurance croisière : Protège contre les incidents spécifiques lors d’une croisière.
• Assurance cybercriminalité : Protège contre les pertes liées aux cyberattaques et violations de données.
• Assurance cyberrisque : Couvre les pertes liées à des attaques informatiques ou violations de données.
• Assurance de biens commerciaux : Couvre les équipements, bâtiments et stocks d’une entreprise.
• Assurance de responsabilité civile professionnelle : Protège contre les erreurs ou négligences dans l’exercice professionnel.
• Assurance dépendance : Prend en charge les frais liés à la perte d’autonomie.
• Assurance drone : Protège contre les dommages causés ou subis par un drone.
• Assurance en cas de diagnostic : Verse un montant forfaitaire à la suite du diagnostic d’une maladie couverte.
• Assurance entreprises : Ensemble de protections adaptées aux besoins des entreprises.
• Assurance équipement : Couvre les machines, outils ou matériels spécialisés.
• Assurance événementielle : Couvre les risques liés à l’organisation d’un événement professionnel.
• Assurance expatrié : Couvre les soins de santé et situations d’urgence à l’étranger.
• Assurance flotte automobile : Couvre plusieurs véhicules d’une entreprise sous un seul contrat.
• Assurance frais juridiques : Couvre les frais d’avocat et autres dépenses juridiques.
• Assurance frais médicaux : Rembourse les frais médicaux non couverts par l’assurance maladie publique.
• Assurance habitation : Protection financière contre les dommages à un logement.
• Assurance habitation locataire : Protection des biens personnels d’un locataire contre les risques.
• Assurance habitation saisonnière : Couvre les résidences utilisées uniquement durant une partie de l’année.
• Assurance habitation secondaire : Couvre une deuxième résidence en cas de sinistre.
• Assurance hospitalisation : Assurance couvrant les frais liés à une hospitalisation.
• Assurance interruption d’activité : Couvre les pertes de revenus en cas d’arrêt temporaire d’activité.
• Assurance invalidité : Protection financière en cas d’incapacité à travailler.
• Assurance locataire : Assurance pour les biens personnels d’un locataire et sa responsabilité civile.
• Assurance location courte durée : Couvre les logements loués temporairement (ex. : Airbnb).
• Assurance location voiture : Protège contre les dommages ou vols pendant la période de location.
• Assurance maladie : Protection contre les frais médicaux et hospitaliers.
• Assurance maladie grave : Couvre certaines maladies graves désignées dans le contrat.
• Assurance militaire : Assurance conçue pour les membres des forces armées.
• Assurance multirisque : Assurance qui combine plusieurs types de couvertures en un seul contrat.
• Assurance multirisque professionnelle : Regroupe plusieurs protections (incendie, vol, RC, etc.) pour entreprises.
• Assurance navire : Protège les bateaux et navires de plaisance ou de commerce.
• Assurance obsèques : Assurance permettant de financer les funérailles d’un assuré.
• Assurance perte de profits : Rembourse les pertes financières causées par un sinistre empêchant l’exploitation.
• Assurance pertes d’exploitation : Protège une entreprise contre la perte de revenus à la suite d’un sinistre.
• Assurance pour animaux : Protection contre les coûts vétérinaires imprévus.
• Assurance pour travailleurs autonomes : Couvre les risques professionnels des travailleurs indépendants.
• Assurance prêt étudiant : Couvre le remboursement du prêt en cas d’invalidité ou décès.
• Assurance prêt hypothécaire : Couvre le remboursement d’un prêt hypothécaire en cas de décès ou d’invalidité.
• Assurance responsabilité civile : Couvre les dommages causés à autrui.
• Assurance responsabilité des dirigeants : Protège les administrateurs contre les poursuites liées à leurs fonctions.
• Assurance responsabilité produit : Protège contre les réclamations liées à des produits défectueux.
• Assurance responsabilité professionnelle : Couvre les erreurs ou négligences commises dans le cadre professionnel.
• Assurance restaurant : Couvre les risques propres à l’industrie de la restauration.
• Assurance risques politiques : Protège contre les pertes liées à l’instabilité politique dans un pays étranger.
• Assurance salon de coiffure : Assurance professionnelle spécifique aux métiers de la beauté.
• Assurance soins de longue durée : Couvre les soins nécessaires pour une perte d’autonomie prolongée.
• Assurance spectacles : Couvre les événements artistiques contre les annulations ou accidents.
• Assurance sport professionnel : Protège les athlètes contre les blessures ou pertes de revenus.
• Assurance succession : Prévient les conflits ou pertes financières lors d’un décès.
• Assurance technologique : Couvre les risques liés à l’utilisation des technologies.
• Assurance téléphonie mobile : Protège contre les bris, pertes ou vols de téléphones mobiles.
• Assurance télétravail : Protège les équipements et responsabilités liées au travail à domicile.
• Assurance temporaire voyage : Couvre une période définie de voyage à l’étranger.
• Assurance tournage : Couvre les pertes liées à une production audiovisuelle ou cinématographique.
• Assurance tous risques : Couverture qui protège contre la majorité des sinistres sauf exclusions explicites.
• Assurance tous risques chantier : Protège les projets de construction contre divers dommages pendant les travaux.
• Assurance transport marchandises : Protège les biens transportés dans le cadre d’activités commerciales.
• Assurance vie : Contrat garantissant un paiement au décès de l’assuré.
• Assurance vie exonérée : Assurance vie dont la croissance du capital est à l’abri de l’impôt selon les règles fiscales.
• Assurance vie permanente : Assurance offrant une couverture à vie avec valeur de rachat.
• Assurance vie universelle : Type d’assurance vie avec une composante d’investissement.
• Assurance vol d’identité : Protège contre les conséquences financières du vol d’identité.
• Assurance voyage : Protection contre les imprévus lors d’un déplacement à l’étranger.
• Assurance voyage d’affaires : Assurance pour les risques liés aux déplacements professionnels.
• Assurance œuvre d’art : Protège des œuvres d’art contre vol, incendie ou bris.
• Assuré : Personne ou entité couverte par une police d’assurance.
• Assureur : Compagnie qui fournit des produits d’assurance contre le paiement de primes.
• Audit fiscal en assurance : Vérification des pratiques fiscales d’une compagnie d’assurance ou d’un assuré.
• Auditeur en assurance : Expert qui vérifie la conformité et la performance des activités d’assurance.
• Avantage imposable : Montant reçu d’une assurance considéré comme un revenu et soumis à l’impôt.
• Avenant : Modification ou ajout apporté à une police d’assurance existante.
• Avis d’échéance : Notification envoyée à l’assuré indiquant que le paiement de la prime est dû.

B

• Bénéficiaire : Personne désignée pour recevoir les prestations d’assurance.
• Bénéficiaire secondaire : Personne qui recevra les prestations si le bénéficiaire principal est décédé.
• Bonification : Avantage accordé par l’assureur sous forme de réduction ou d’ajout de garanties pour fidéliser le client.

C

• Calcul de la prime : Méthode utilisée pour déterminer le montant à payer selon le risque, l’âge, la couverture, etc.
• Certificat d’assurance : Document officiel attestant qu’une couverture est en vigueur.
• Charge de prime : Frais ajoutés au coût d’une prime pour couvrir les frais administratifs ou autres coûts.
• Clause bénéficiaire : Disposition précisant qui recevra les prestations d’assurance.
• Clause de non-responsabilité : Clause limitant la responsabilité de l’assureur dans certaines situations.
• Clause de réversibilité : Prévoit qu’un contrat soit transmis à une autre personne en cas d’événement.
• Clause d’adaptabilité : Permet d’ajuster les garanties selon l’évolution de la situation de l’assuré.
• Clause d’exclusion : Événement ou condition non couvert par une police d’assurance.
• Coassurance : Partage des coûts entre l’assuré et l’assureur après déduction.
• Compagnie d’assurance : Entreprise qui fournit des contrats d’assurance et paie les réclamations.
• Comptabilité des primes : Enregistrement et suivi des paiements de primes dans les livres comptables.
• Consultant en assurance : Conseiller indépendant qui aide les clients à choisir les bonnes protections.
• Contrat d’assurance : Accord légal entre l’assureur et l’assuré précisant les droits et obligations de chaque partie.
• Convention d’assurance : Accord entre plusieurs assureurs pour partager certains risques.
• Courtier commercial : Spécialiste de l’assurance pour entreprises.
• Courtier en assurance : Intermédiaire entre le client et plusieurs compagnies d’assurance.
• Courtier indépendant : Intermédiaire travaillant avec plusieurs compagnies d’assurance pour proposer les meilleures offres à ses clients.
• Coût d’acquisition des contrats : Frais engagés par l’assureur pour vendre une police (commissions, publicité, etc.).
• Couverture : Étendue de la protection fournie par une police d’assurance.
• Couverture étendue : Forme de protection qui élargit les garanties à des risques normalement exclus.
• Couverture partielle : Protection couvrant une portion seulement des risques assurés.
• Crédit d’impôt pour assurance santé : Réduction d’impôt accordée pour les dépenses en assurance santé admissibles.

D

• Déclaration de prestation : Obligation de déclarer certaines indemnités dans la déclaration de revenus.
• Déclaration de sinistre : Processus par lequel l’assuré informe l’assureur d’un sinistre survenu.
• Déclaration initiale : Informations fournies par l’assuré lors de la souscription, servant à établir le contrat.
• Déductibilité fiscale : Capacité de déduire certaines primes d’assurance du revenu imposable.
• Délai de déclaration : Période maximale durant laquelle un sinistre doit être signalé à l’assureur.
• Délai de grâce : Période durant laquelle l’assuré peut payer la prime après la date d’échéance sans perdre sa couverture.
• Dépôt d’expertise : Rapport officiel d’un expert sur l’ampleur des dommages.
• Dépréciation : Réduction de la valeur d’un bien en raison de son âge ou de son usage.
• Dommages corporels : Atteintes physiques subies par une personne.
• Dommages matériels : Pertes ou détériorations touchant des biens physiques.
• Dommages-intérêts : Sommes versées à titre de compensation pour un préjudice subi.
• Durée de couverture : Période pendant laquelle l’assurance est valide.

E

• Estimation des dommages : Évaluation de la valeur des pertes causées par un sinistre.
• Évaluation contradictoire : Procédure d’expertise impliquant deux experts indépendants en cas de désaccord.
• Évaluation des risques : Analyse des risques à couvrir par l’assurance.
• Évitement du risque : Stratégie visant à supprimer ou minimiser complètement un risque.
• Examen indépendant : Évaluation par un tiers neutre en cas de désaccord persistant.
• Exclusions de garantie : Situations ou événements explicitement non couverts par une assurance.
• Exonération fiscale : Situation dans laquelle les prestations d’assurance ne sont pas soumises à l’impôt.
• Expert en sinistre : Professionnel chargé d’évaluer les dommages après un sinistre et de déterminer l’indemnisation.

F

• Facteur de risque : Élément ou circonstance augmentant la probabilité d’un sinistre.
• Fiduciaire : Personne ou entité qui détient ou gère un bien pour une autre personne, souvent dans un cadre d’assurance vie.
• Fiscalité différée : Report de l’imposition d’un revenu ou d’un gain à une date ultérieure.
• Fonds de réserve des primes : Réserve constituée par l’assureur pour garantir le paiement futur des sinistres.
• Formulaire de réclamation : Document à remplir pour demander une indemnisation après un sinistre.
• Fractionnement de prime : Option permettant de payer la prime en plusieurs versements.
• Franchise : Montant payé par l’assuré avant que l’assureur ne couvre les coûts.
• Franchise déduite : Montant soustrait de l’indemnisation payable à l’assuré.
• Franchise entreprise : Montant que l’entreprise doit assumer lors d’un sinistre.
• Fréquence des sinistres : Nombre moyen de sinistres déclarés sur une période donnée.

G

• Garantie : Engagement pris par l’assureur de couvrir certains événements précisés dans le contrat.
• Garantie de décès accidentel : Versement d’un capital en cas de décès survenant à la suite d’un accident.
• Garantie de remplacement : Garantie permettant le remplacement d’un bien assuré à sa valeur neuve.
• Garantie hospitalisation : Couvre les frais encourus lors d’un séjour à l’hôpital.
• Garantie invalidité : Protège le revenu de l’assuré en cas d’incapacité à travailler.
• Garantie permanente : Garantie valide tant que les primes sont payées, souvent à vie.
• Garantie perte de revenu : Protection contre la perte de revenu causée par un accident ou une maladie.
• Garantie responsabilité civile : Protection contre les dommages corporels ou matériels causés à autrui.
• Garantie soins de la vue : Remboursement de frais liés à la vision, comme les lunettes ou les examens oculaires.
• Garantie soins dentaires : Couvre tout ou partie des soins dentaires courants.
• Garantie temporaire : Garantie valable pour une période limitée, souvent utilisée pour des besoins spécifiques.
• Garantie tous risques : Forme de couverture étendue à tous les types de risques sauf exclusions spécifiques.
• Garantie valeur à neuf : Protection qui couvre la valeur d’un bien comme s’il était neuf, sans déduction pour la dépréciation.
• Gestion des réclamations entreprise : Traitement des sinistres dans un contexte commercial.
• Gestionnaire de prestations : Personne ou service responsable du traitement des demandes de remboursement.
• Gestionnaire de risques : Professionnel chargé d’identifier, analyser et atténuer les risques dans une organisation.
• Groupe d’assurance : Réseau de compagnies d’assurance opérant sous une même entité ou marque.

I

• Impact fiscal du rachat : Incidence fiscale liée au retrait d’une somme d’un contrat d’assurance.
• Indemnisation : Paiement effectué par l’assureur après un sinistre couvert.
• Indemnisation commerciale : Compensation financière versée à une entreprise en cas de sinistre.
• Indemnité : Somme versée par l’assureur à l’assuré en compensation d’un sinistre.
• Indexation des primes : Ajustement automatique des primes en fonction de l’inflation ou d’un indice.
• Indice de solvabilité : Capacité d’un assureur à faire face à ses engagements.
• Inspecteur d’assurance : Personne chargée de visiter un bien assuré pour évaluer le risque ou vérifier un sinistre.

M

• Mandataire d’assurance : Représentant agissant au nom d’un assureur avec une délégation de pouvoir limitée.
• Médiation : Processus volontaire de résolution de conflit avec l’aide d’un médiateur.
• Mention particulière : Clause spécifique ajoutée à une police pour adapter la couverture aux besoins du souscripteur.
• Mise en vigueur : Date à partir de laquelle la protection d’assurance devient effective.
• Modalité de paiement : Fréquence ou méthode choisie pour payer les primes (mensuelle, annuelle, prélèvement automatique, etc.).
• Montant assuré : Valeur maximale que l’assureur versera en cas de réclamation.
• Montant des prestations : Somme versée à l’assuré ou au bénéficiaire en cas de réclamation.

N

• Note de couverture : Document temporaire confirmant une assurance en attente de la police définitive.

O

• Option de rachat : Possibilité pour l’assuré de récupérer une partie de la valeur de la police sous forme monétaire.
• Option de renouvellement : Droit du preneur d’assurance de prolonger la police à l’échéance sans preuve d’assurabilité.
• Option de transformation : Conversion d’un contrat temporaire en assurance permanente sans preuve médicale.
• Option d’assurance additionnelle : Possibilité d’augmenter la couverture sans nouvelle preuve d’assurabilité.
• Option d’exonération de prime : Permet de suspendre le paiement des primes si l’assuré devient invalide.
• Organisation d’indemnisation : Organisme chargé d’indemniser les assurés en cas de faillite de l’assureur.

P

• Paiement de prime : Montant versé par l’assuré pour maintenir sa couverture active.
• Partage du risque : Répartition d’un risque entre plusieurs parties, souvent entre assureurs.
• Passif d’assurance : Obligations futures d’une compagnie envers ses assurés.
• Pénalité pour non-paiement : Montant additionnel exigé lorsque la prime n’est pas payée dans le délai imparti.
• Péril : Cause directe d’un sinistre (ex. : feu, vol, inondation).
• Période de carence : Temps avant que les prestations d’assurance ne soient versées.
• Période probatoire : Période pendant laquelle certaines garanties ne sont pas encore actives.
• Piste de règlement rapide : Méthode simplifiée visant à accélérer le processus de réclamation.
• Plan de continuité : Plan mis en place pour assurer la reprise rapide après un sinistre.
• Police à capital variable : Police dont la valeur dépend d’un portefeuille de placements sous-jacent.
• Police à prime unique : Police entièrement payée par un versement unique à la souscription.
• Police ajustable : Contrat permettant de modifier certains paramètres comme le montant de couverture ou la prime.
• Police annulée : Contrat qui a été résilié, soit par l’assuré, soit par l’assureur.
• Police collective : Contrat d’assurance regroupant plusieurs assurés sous une même entente.
• Police d’assurance : Contrat détaillant la couverture, les conditions et les exclusions d’assurance.
• Police d’assurance entreprise : Contrat couvrant spécifiquement les activités et les biens d’une entreprise.
• Police d’assurance multirisque : Contrat regroupant plusieurs types de couverture en une seule police.
• Police en vigueur : Contrat actif pour lequel les primes sont payées et les garanties sont applicables.
• Police expirée : Contrat dont la période de couverture est terminée.
• Police familiale : Contrat qui couvre plusieurs membres d’une même famille.
• Police individuelle : Contrat d’assurance souscrit par une seule personne.
• Police permanente : Contrat offrant une couverture à vie tant que les primes sont payées.
• Police temporaire : Contrat offrant une couverture pour une durée déterminée, renouvelable ou non.
• Prélèvement automatique : Paiement de la prime effectué directement à partir du compte bancaire de l’assuré.
• Prestation en cas de décès : Montant versé aux bénéficiaires à la suite du décès de l’assuré.
• Preuve de sinistre : Documentation fournie pour justifier une demande d’indemnisation.
• Prime : Montant payé pour maintenir une assurance en vigueur.
• Prime annuelle : Paiement effectué une fois par an pour l’ensemble de la période couverte.
• Prime commerciale : Montant payé par une entreprise pour être couverte.
• Prime mensuelle : Paiement effectué chaque mois pour maintenir la police d’assurance.
• Prime unique : Paiement unique effectué à la souscription, couvrant toute la durée de la police.
• Produit d’assurance imposable : Contrat d’assurance dont les bénéfices sont en tout ou en partie soumis à l’impôt.
• Produit net d’assurance : Montant reçu après déduction des charges et obligations fiscales.
• Profil de risque : Représentation globale des risques auxquels une personne ou entreprise est exposée.
• Proposition d’assurance : Formulaire rempli par le souscripteur pour initier une demande d’assurance.
• Propriétaire de police : Personne qui détient le contrat d’assurance et en assume les paiements.
• Protection juridique : Assurance couvrant les frais légaux en cas de litige.
• Protection supplémentaire : Option ajoutée pour améliorer la couverture de base du contrat.
• Provision mathématique : Estimation actuarielle de la somme nécessaire pour honorer les engagements futurs d’une police.
• Provision pour égalisation : Réserve utilisée pour lisser les résultats financiers sur plusieurs exercices.
• Provision pour prime non acquise : Montant correspondant à la portion de prime non encore « consommée » par l’assureur.
• Provision pour risques en cours : Réserve pour couvrir les sinistres survenus mais non encore déclarés.
• Provision pour sinistres : Montant réservé dans les états financiers pour couvrir les sinistres futurs.

R

• Rapport de sinistre : Compte rendu détaillé de l’événement causant la perte ou les dommages.
• Réassurance : Assurance souscrite par une compagnie d’assurance pour limiter son propre risque.
• Réassureur : Compagnie qui prend en charge une partie des risques couverts par une autre compagnie.
• Réclamation : Demande formelle faite à l’assureur pour obtenir une indemnisation.
• Réclamation acceptée : Demande d’indemnisation jugée valide et pour laquelle un paiement est effectué.
• Réclamation frauduleuse : Demande d’indemnisation fondée sur de fausses déclarations ou informations trompeuses.
• Réclamation refusée : Demande jugée non conforme aux conditions de la police et rejetée.
• Recours en justice : Action légale entreprise en cas de litige entre l’assuré et l’assureur.
• Recouvrement de prime : Processus par lequel l’assureur tente de récupérer les paiements impayés.
• Réduction de prime : Diminution du montant de la prime due à certains facteurs comme l’absence de sinistres.
• Réduction du risque : Mise en place de mesures pour atténuer la probabilité ou l’impact d’un sinistre.
• Réduction pour paiement anticipé : Remise accordée à l’assuré qui règle sa prime à l’avance.
• Règlement amiable : Entente conclue entre l’assureur et l’assuré sans recours judiciaire.
• Régleur de sinistre : Intervenant qui négocie et établit le montant d’indemnisation à verser après un sinistre.
• Rejet de proposition : Décision de l’assureur de ne pas accepter une demande d’assurance.
• Remboursement des frais médicaux : Couverture des frais de soins médicaux engagés à la suite d’un sinistre.
• Renonciation : Acte par lequel l’assuré met fin volontairement à ses droits dans un contrat.
• Renouvellement automatique : Reconduction d’une police à son échéance sans nouvelle souscription.
• Report de paiement : Accord permettant à l’assuré de repousser temporairement le paiement de la prime.
• Réserve actuarielle : Estimation des montants futurs à payer, calculée par les actuaires.
• Résiliation de police : Action de mettre fin à un contrat d’assurance avant son échéance.
• Résolution de litige : Conclusion d’un conflit entre assuré et assureur, par voie amiable ou judiciaire.
• Responsabilité partagée : Situation où plusieurs parties sont reconnues responsables d’un sinistre.
• Résultat technique : Solde entre les primes perçues et les sinistres et frais de gestion.
• Revenu de placement exonéré : Revenus générés à l’intérieur d’un contrat d’assurance et non imposables.
• Risque aggravé : Risque dont la probabilité de sinistre est plus élevée que la moyenne.
• Risque assuré : Événement couvert par une police d’assurance.
• Risque assuré : Événement ou circonstance contre lequel une couverture est fournie.
• Risque assuré net : Montant du risque restant à la charge de l’assureur après réassurance.
• Risque couvert : Risque que l’assureur accepte de prendre en charge selon les termes de la police.
• Risque de sous-assurance : Situation dans laquelle la valeur assurée est inférieure à la valeur réelle du bien.
• Risque de sur-assurance : Situation dans laquelle la couverture dépasse la valeur réelle du bien (souvent inefficace).
• Risque émergent : Nouveau type de risque en développement, souvent mal compris ou mal anticipé.
• Risque exclu : Risque spécifiquement non couvert par le contrat d’assurance.
• Risque industriel : Risque associé à l’exploitation d’une activité industrielle ou manufacturière.
• Risque industriel : Risques liés aux procédés de fabrication ou d’exploitation industrielle.
• Risque moral : Tendance d’un assuré à prendre plus de risques une fois couvert.
• Risque naturel : Risque provenant d’un phénomène naturel comme une tempête, un tremblement de terre, etc.
• Risque patrimonial : Risque de perte liée aux biens matériels ou financiers d’une personne.
• Risque personnel : Risque qui affecte directement une personne physique (maladie, invalidité, etc.).
• Risque professionnel : Risque lié à l’exercice d’une profession ou à une activité de travail.
• Risque technologique : Risque lié aux systèmes informatiques, aux données ou à la cybersécurité.
• Ristourne : Remboursement d’une partie des primes lorsque les résultats financiers de l’assureur le permettent.

S

• Sinistre : Événement imprévu causant un dommage couvert par une assurance.
• Sous-assuré : Assuré dont le montant de couverture est insuffisant par rapport à la valeur réelle du bien.
• Souscripteur : Personne responsable de l’évaluation et de l’acceptation des risques pour une compagnie d’assurance.
• Subrogation : Droit de l’assureur de récupérer les montants payés auprès du tiers responsable du sinistre.
• Supplément de prime : Montant additionnel ajouté à la prime de base en raison d’un risque plus élevé.
• Sur-assuré : Assuré dont le montant de couverture dépasse largement la valeur du bien ou du risque.
• Surprime : Montant additionnel demandé à un assuré présentant un risque plus élevé.

T

• Taux de chargement : Pourcentage ajouté à la prime brute pour couvrir les frais d’exploitation de l’assureur.
• Taux de prime : Pourcentage appliqué à une base de calcul pour obtenir le montant de la prime.
• Taux de rendement interne (TRI) : Indicateur du rendement d’un produit d’assurance vie avec épargne.
• Taxe sur les primes d’assurance : Taxe provinciale ou fédérale applicable aux primes versées.
• Tiers : Toute personne non directement impliquée dans le contrat mais pouvant être concernée par un sinistre.
• Tiers payeur : Entité qui prend en charge le paiement d’une partie ou de la totalité d’une prestation assurée.
• Tolérance au risque : Niveau de risque qu’un individu ou une entreprise est prêt à accepter.
• Traitement de la réclamation : Étapes suivies par l’assureur pour analyser et régler une demande d’indemnisation.
• Traitement fiscal des prestations : Règles fiscales encadrant les indemnités versées par une police d’assurance.
• Transfert du risque : Action de faire assumer un risque par une autre entité (ex. : via un contrat d’assurance).

V

• Valeur de rachat : Montant qu’un assuré peut recevoir s’il met fin à son assurance vie permanente.
• Valeur de remplacement : Coût pour remplacer un bien assuré sans tenir compte de la dépréciation.

Z

• Zone à risque : Région géographique plus sujette à certains sinistres (ex. : inondations, tremblements de terre).