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Investio

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Crédit

A B C D E F G H I L M N O P R S T U V W

A

  • Accord de paiement : Entente convenue entre le créancier et le débiteur concernant les modalités de remboursement.
  • Accord de prêt : Contrat légal définissant les conditions d’un crédit entre le prêteur et l’emprunteur.
  • Action en recouvrement : Procédure judiciaire entreprise pour récupérer une dette impayée.
  • Agent de recouvrement : Personne ou entreprise chargée de récupérer les paiements en souffrance pour le compte du créancier.
  • Agrégation de comptes : Technologie permettant de regrouper plusieurs comptes financiers dans une seule interface.
  • Agrégation de dettes numérique : Regroupement automatique de dettes sur une plateforme numérique pour simplifier le remboursement.
  • Algorithme de scoring propriétaire : Modèle de notation du crédit développé par une entreprise spécifique.
  • Amortissement : Réduction progressive d’une dette à travers des paiements réguliers.
  • Analyse de crédit : Étude de la capacité d’un emprunteur à rembourser un crédit, basée sur ses revenus, dettes, et historique financier.
  • Analyse prédictive de crédit : Usage de l’analytique avancée pour anticiper les comportements de crédit.
  • Antécédents de crédit : Historique des emprunts, paiements et comportements financiers d’une personne.
  • Anticipation budgétaire : Planification précoce des revenus et dépenses pour éviter le recours excessif au crédit.
  • Application de crédit : Formulaire utilisé pour demander un crédit auprès d’un établissement financier.
  • Application de gestion de crédit : Logiciel mobile ou web conçu pour suivre, améliorer et gérer son crédit.
  • Apprentissage financier : Acquisition de connaissances sur la gestion de l’argent, du crédit et de la dette.
  • Arriérés de paiement : Paiements en retard ou non effectués selon les conditions du prêt.
  • Assurance crédit : Produit qui couvre le remboursement d’un prêt en cas de décès, invalidité ou perte d’emploi.
  • Assurance prêt : Forme d’assurance protégeant le prêteur contre le défaut de paiement de l’emprunteur.
  • Authentification biométrique : Méthode d’identification basée sur des données biologiques, utilisée dans les services de crédit numériques.
  • Autocontrôle financier : Capacité à limiter les achats impulsifs et à gérer ses finances de manière disciplinée.
  • Autorité de régulation : Organisme chargé de surveiller les institutions financières et l’octroi de crédit.
  • Avance de fonds : Somme empruntée via une carte de crédit, souvent assortie de frais immédiats et d’un taux élevé.
  • Avertissement de recouvrement : Mise en demeure informant le débiteur qu’une procédure de recouvrement sera engagée.
  • Avertissement de surendettement : Indicateur ou alerte signalant un risque croissant d’endettement excessif.
  • Avis de défaut : Notification officielle signalant qu’un emprunteur n’a pas respecté les termes du contrat de crédit.
  • Avis de paiement : Document ou notification rappelant la date et le montant à payer.
  • Avis de retard : Notification envoyée à un emprunteur en cas de paiement en souffrance.

B

  • Bilan de surendettement : Évaluation globale des dettes et revenus d’un individu en difficulté financière.
  • Blockchain et crédit : Utilisation de la technologie blockchain pour sécuriser ou enregistrer des opérations de crédit.
  • Bon usage du crédit : Comportement consistant à utiliser le crédit de manière responsable et équilibrée.
  • Budget mensuel : Plan financier répartissant les revenus et les dépenses chaque mois.
  • Bureau de crédit : Organisme qui collecte, stocke et fournit des informations sur le crédit des consommateurs (ex. : Equifax, TransUnion).
  • Buy Now, Pay Later (BNPL) : Forme de crédit à court terme permettant d’acheter immédiatement et de payer en plusieurs versements.

C

  • Calendrier de remboursement : Plan détaillant les montants et dates de remboursement d’un prêt.
  • Calendrier d’amortissement : Tableau détaillant chaque paiement d’un prêt, précisant les intérêts et le capital remboursé.
  • Capacité de gestion du crédit : Habileté à utiliser, surveiller et rembourser le crédit de manière efficace.
  • Capacité de remboursement : Faculté réelle d’un emprunteur à honorer ses engagements financiers.
  • Capacité d’endettement : Montant maximal qu’un individu peut raisonnablement emprunter sans compromettre ses finances.
  • Carte de crédit conjointe : Carte partagée par deux personnes, généralement dans un couple ou une famille.
  • Carte de crédit sécurisée : Carte nécessitant un dépôt de garantie pour établir ou rebâtir le crédit.
  • Carte de crédit virtuelle : Carte numérique utilisée pour effectuer des paiements en ligne, liée à un compte réel.
  • Carte de magasin : Carte de crédit émise par une enseigne commerciale pour des achats dans ses points de vente.
  • Carte prépayée : Carte de paiement chargée d’un montant fixe à utiliser comme un crédit limité.
  • Carte privilège : Carte de crédit offrant des avantages exclusifs comme des remises ou des points.
  • Carte professionnelle : Carte de crédit destinée aux entreprises ou travailleurs autonomes.
  • Caution : Personne ou entité qui garantit le remboursement d’un prêt.
  • Centre de crédit : Service offrant de l’assistance ou du conseil en matière de crédit et d’endettement.
  • Charge d’intérêt : Montant facturé en fonction du solde impayé sur un compte de crédit.
  • Classification de crédit : Catégorie attribuée à un crédit selon son niveau de risque.
  • Clôture de compte : Fermeture officielle d’un compte de crédit, par l’emprunteur ou l’émetteur.
  • Clôture pour défaut : Fermeture d’un compte de crédit en raison d’un non-paiement prolongé.
  • Coaching financier : Accompagnement personnalisé pour améliorer sa situation financière et son crédit.
  • Code civil : Ensemble des lois régissant les contrats et obligations, incluant ceux liés au crédit.
  • Code de crédit : Numéro unique permettant d’identifier un compte dans un rapport de crédit.
  • Code de la consommation : Législation encadrant les droits des consommateurs en matière de crédit.
  • Code de procédure civile : Régit les procédures judiciaires en cas de litiges liés au crédit ou aux dettes.
  • Code de recouvrement : Code désignant une opération de recouvrement sur le rapport de crédit.
  • Coemprunteur : Personne qui signe un prêt conjointement avec l’emprunteur principal et partage la responsabilité de remboursement.
  • Commissaire au crédit : Fonction ou organisme veillant au respect des pratiques équitables dans l’octroi de crédit.
  • Commission de surendettement : Instance qui évalue les dossiers de surendettement et propose des solutions.
  • Commission des valeurs mobilières : Autorité qui régule les marchés financiers, incluant certains produits de crédit.
  • Compensation de dettes : Pratique consistant à utiliser une dette pour régler une autre dette.
  • Comportement de paiement : Historique et régularité d’un emprunteur dans le règlement de ses dettes.
  • Compte conjoint : Compte partagé entre deux titulaires, tous deux responsables des dettes contractées.
  • Compte de crédit : Compte ouvert auprès d’un créancier pour l’utilisation d’une ligne ou carte de crédit.
  • Conciliation de dettes : Négociation entre un débiteur et ses créanciers pour établir un plan de remboursement.
  • Condition de défaut : Clause contractuelle définissant les situations de non-respect du contrat.
  • Conscience financière : Niveau de compréhension des mécanismes financiers et de leurs conséquences.
  • Conseil budgétaire : Service visant à aider les particuliers à gérer leur budget et éviter le surendettement.
  • Conseiller en crédit : Professionnel qui aide les clients à gérer leurs dettes et à améliorer leur crédit.
  • Consentement numérique : Acceptation électronique des conditions d’un contrat de crédit.
  • Consolidation de dettes : Combinaison de plusieurs dettes en une seule avec un taux réduit.
  • Consultation de dossier : Action de vérifier un rapport de crédit par un prêteur ou par le consommateur lui-même.
  • Contact avec le créancier : Prise de contact entre le débiteur et le prêteur pour discuter d’un compte ou d’un problème.
  • Contrôle du crédit : Suivi régulier de l’utilisation du crédit pour éviter les excès d’endettement.
  • Convention de crédit : Accord précisant les modalités d’un crédit, ses garanties, taux et conditions.
  • Cote R : Indice utilisé dans le rapport de crédit pour noter les paiements à tempérament.
  • Cote de crédit : Score reflétant la fiabilité d’une personne à rembourser ses dettes.
  • Coût total du crédit : Somme de tous les paiements effectués sur la durée du crédit, incluant intérêts et frais.
  • Créancier : Personne ou entité à qui de l’argent est dû.
  • Crédit à la consommation : Ensemble des crédits accordés aux particuliers pour financer des biens ou services.
  • Crédit à taux bonifié : Crédit dont le taux d’intérêt est partiellement ou totalement pris en charge par un tiers (ex. : l’État).
  • Crédit affecté : Crédit destiné à financer un achat spécifique (ex. : voiture, travaux).
  • Crédit alternatif : Méthode d’évaluation de la solvabilité basée sur des données non traditionnelles (ex. : paiement de loyer).
  • Crédit auto : Crédit dédié à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion.
  • Crédit automatisé : Attribution de crédit sans intervention humaine, basée sur des algorithmes.
  • Crédit bail : Contrat de location avec option d’achat, utilisé pour du matériel ou des véhicules.
  • Crédit bancaire : Crédit octroyé par une banque à ses clients particuliers ou commerciaux.
  • Crédit commercial : Crédit octroyé aux entreprises pour financer leurs besoins d’exploitation.
  • Crédit d’urgence : Crédit rapide destiné à faire face à une dépense imprévue.
  • Crédit documentaire : Moyen de paiement sécurisé dans le commerce international.
  • Crédit d’exploitation : Crédit à court terme pour répondre aux besoins de trésorerie d’une entreprise.
  • Crédit en ligne : Crédit accessible via internet, souvent plus rapide à obtenir.
  • Crédit et objets connectés : Utilisation de capteurs ou objets connectés pour analyser les comportements de crédit (ex. : voiture connectée).
  • Crédit étudiant : Crédit accordé pour financer les études, avec des modalités de remboursement différé.
  • Crédit fiscal : Avantage fiscal se traduisant par une réduction d’impôt, parfois remboursable.
  • Crédit fournisseur : Délai de paiement accordé par un fournisseur à son client.
  • Crédit hypothécaire inversé : Crédit destiné aux personnes âgées leur permettant d’emprunter sur la valeur de leur maison.
  • Crédit immobilier : Crédit destiné à financer l’acquisition ou la rénovation d’un bien immobilier.
  • Crédit instantané : Crédit accordé rapidement, souvent en ligne, avec peu de vérifications.
  • Crédit instantané numérique : Offre de crédit accordée automatiquement et immédiatement via une plateforme digitale.
  • Crédit inversé : Crédit où l’emprunteur reçoit un revenu régulier en utilisant l’équité de sa maison.
  • Crédit lombard : Crédit garanti par un portefeuille de titres financiers.
  • Crédit municipal : Crédit proposé ou garanti par une municipalité, souvent dans le cadre de projets de rénovation.
  • Crédit non affecté : Crédit utilisé librement, sans justification d’utilisation (ex. : prêt personnel).
  • Crédit participatif : Crédit financé par des particuliers via des plateformes de prêt entre pairs.
  • Crédit personnel : Somme d’argent empruntée remboursable sur une période définie, avec taux fixe ou variable.
  • Crédit programmable : Crédit géré par contrat intelligent avec conditions automatiques (via blockchain).
  • Crédit relais : Crédit temporaire accordé en attendant un financement permanent.
  • Crédit renouvelable : Forme de crédit où une limite est accordée au client, qui peut l’utiliser, la rembourser et la réutiliser.
  • Crédit revolving : Synonyme de crédit renouvelable, généralement associé aux cartes de crédit.
  • Crédit subprime : Crédit accordé à des emprunteurs à risque, souvent à taux élevé.
  • Crédit sur messagerie : Demande ou octroi de crédit via applications comme WhatsApp ou Messenger.
  • Crédit travaux : Crédit destiné à financer des rénovations ou améliorations d’un logement.
  • Crédit vert numérique : Crédit digital dédié à des projets écologiques, souvent offert via fintechs.
  • Crédit via plateforme de e-commerce : Crédit proposé directement au moment de l’achat sur un site marchand.

D

  • Date d’échéance : Date à laquelle un paiement doit être effectué.
  • Débit préautorisé : Paiement automatique prélevé sur un compte bancaire à une fréquence convenue.
  • Débiteur : Personne ou entité ayant une obligation financière envers un créancier.
  • Décision d’endettement : Choix réfléchi ou impulsif d’utiliser un crédit, selon sa situation financière.
  • Déclaration de faillite : Procédure légale permettant à une personne insolvable d’obtenir un allègement de ses dettes.
  • Déclaration de solvabilité : Document prouvant la capacité à rembourser un prêt ou une dette.
  • Découvert : Dépassement du solde disponible dans un compte bancaire.
  • Défaillance financière : Incapacité d’un emprunteur à respecter ses obligations de paiement.
  • Défaut de paiement : Manquement à une obligation de paiement selon les termes d’un contrat.
  • Défaut technique : Non-respect d’une condition contractuelle sans lien direct avec un paiement (ex. : souscription d’assurance).
  • Délai de grâce : Période pendant laquelle aucun intérêt ou pénalité n’est appliqué sur un prêt.
  • Délai de paiement : Temps accordé entre l’émission d’une facture et son paiement effectif.
  • Dépassement de crédit : Utilisation excédant la limite autorisée sur une carte ou une ligne de crédit.
  • Dépôt de garantie : Somme versée en garantie de remboursement ou en caution pour sécuriser un crédit.
  • Dette : Somme d’argent empruntée qui doit être remboursée.
  • Dette garantie : Dette couverte par une garantie (ex. : maison, véhicule).
  • Dette irrécouvrable : Créance considérée comme définitivement non récupérable.
  • Dette non garantie : Dette sans garantie, comme les cartes de crédit.
  • Discipline budgétaire : Rigueur dans le respect de son budget personnel ou familial.
  • Données comportementales : Informations sur les habitudes numériques d’un utilisateur, utilisées pour évaluer sa solvabilité.
  • Données ouvertes et crédit : Utilisation d’informations publiques ou partagées pour évaluer la capacité d’emprunt.
  • Dossier de crédit : Fichier personnel contenant l’historique de crédit d’un individu.
  • Droit bancaire : Ensemble des règles juridiques applicables aux établissements de crédit.
  • Droit de remboursement : Possibilité offerte à un emprunteur de rembourser tout ou partie d’un prêt avant échéance.
  • Droit du crédit : Branche du droit portant sur les opérations de prêt et les droits des parties concernées.

E

F

  • Faillite personnelle : Statut légal attribué à un individu insolvable, impliquant la liquidation de ses biens.
  • Fichier négatif : Liste des emprunteurs ayant connu des incidents de paiement ou des défauts de crédit.
  • Fintech : Entreprise technologique offrant des services financiers innovants, y compris des crédits.
  • Fonds de réserve : Montant mis de côté par une institution pour couvrir des pertes potentielles de crédit.
  • Forclusion : Procédure par laquelle un prêteur reprend possession d’un bien hypothéqué après défaut de paiement.
  • Frais de dossier : Somme prélevée par le prêteur lors de la mise en place d’un crédit.
  • Frais de remboursement anticipé : Montant facturé pour remboursement avant la fin prévue du contrat.
  • Frais de retard : Pénalité appliquée lorsque le paiement n’est pas effectué à temps.
  • Frais d’activation : Coût associé à la mise en service d’un produit de crédit, comme une carte.
  • Frais d’ouverture de compte : Frais exigés lors de l’ouverture d’un compte de crédit.
  • Frais mensuels : Montants fixes ou variables facturés périodiquement pour l’utilisation du crédit.

G

H

  • Habitudes de crédit : Manière dont une personne utilise ses cartes ou produits de crédit au fil du temps.
  • Historique de crédit : Enregistrement complet de l’utilisation du crédit par un emprunteur au fil du temps.
  • Historique de défaut : Ensemble des incidents de paiement ou défauts enregistrés sur un dossier de crédit.
  • Historique de paiement : Enregistrement des paiements effectués ou manqués sur des dettes.
  • Hypothèque : Prêt pour acheter un bien immobilier, garanti par ce bien.

I

L

M

  • Mainlevée : Acte de levée d’une hypothèque ou d’une saisie sur un bien.
  • Mandat de prélèvement automatique : Autorisation donnée à une institution pour débiter un compte de façon récurrente.
  • Mandat de recouvrement : Autorisation donnée à un agent pour recouvrer une dette au nom d’un créancier.
  • Marge de crédit : Montant de crédit préapprouvé utilisable au besoin.
  • Marque de carte : Réseau de paiement auquel une carte appartient (Visa, Mastercard, etc.).
  • Médiation financière : Processus de résolution de conflits entre débiteur et créancier avec un tiers neutre.
  • Microcrédit en ligne : Petit prêt accordé via une plateforme numérique, souvent à des personnes exclues du système bancaire.
  • Mise en recouvrement : Processus par lequel un créancier cherche à récupérer des fonds dus.
  • Mobile money : Système de gestion d’argent et de crédit via téléphone mobile, courant dans certains pays émergents.
  • Modèle de pointage : Algorithme utilisé pour calculer un score de crédit à partir de données financières.
  • Modulation des échéances : Ajustement du montant ou de la fréquence des paiements d’un prêt.
  • Montant impayé : Somme due non encore acquittée.
  • Moratoire sur le remboursement : Suspension temporaire des paiements d’un prêt en raison de difficultés financières.

N

  • Néobanque : Banque 100 % numérique proposant souvent des produits de crédit simplifiés.
  • Normes prudentielles : Règles imposées aux institutions pour assurer leur stabilité et limiter les risques.
  • Notation de crédit : Note attribuée à une entité (personne, entreprise, État) reflétant sa solvabilité.
  • Note de crédit : Document émis pour corriger ou annuler une facture ou pour créditer un compte.
  • Notification de crédit : Alerte envoyée lors d’un changement dans le dossier de crédit.

O

P

R

S

  • Saisie : Procédure légale permettant de confisquer un bien en cas de non-paiement d’une dette.
  • Saisie-arrêt : Prélèvement direct sur les revenus d’un débiteur pour rembourser une dette.
  • Sanction légale : Mesure imposée par la loi en cas de non-respect des obligations liées au crédit.
  • Scoring bancaire : Méthode interne aux banques pour évaluer les profils de risque de leurs clients.
  • Sensibilisation au crédit : Activité éducative visant à informer sur les avantages et risques du crédit.
  • Service de surveillance de crédit : Service payant ou gratuit permettant de suivre et protéger son dossier de crédit.
  • Solde dû : Montant total restant à rembourser sur un crédit.
  • Solvabilité : Capacité d’un emprunteur à faire face à ses obligations financières.
  • Suspension de paiement : Accord temporaire pour reporter les paiements d’un prêt sans pénalité.
  • Système de notation alternatif : Méthode de score basée sur des comportements ou données non traditionnelles.
  • Système expert en crédit : Logiciel sophistiqué simulant un expert humain pour accorder ou refuser un crédit.

T

U

  • Usure : Pratique illégale consistant à prêter de l’argent à un taux excessif.

V

W

  • Wallet numérique : Portefeuille électronique pouvant stocker des cartes de crédit et gérer des paiements.