Retraite

A B C D E F G H I J L M O P R S T V W

A

Accès à un conseiller en entreprise : Service offert par l’employeur pour guider les employés dans leurs choix de retraite.
Activité économique post-retraite : Emploi ou entrepreneuriat entrepris après avoir quitté la vie active.
Adaptation du logement : Modifications résidentielles pour répondre aux besoins de mobilité des retraités.
Âge de conversion REER : Âge maximal (71 ans) auquel un REER doit être converti en FERR ou rente.
Âge de la pension : Âge auquel on devient admissible à la pension gouvernementale.
Âge de la retraite : Âge auquel une personne commence à recevoir une pension ou cesse de travailler.
Âge de la retraite anticipée : Âge auquel une personne décide de prendre sa retraite plus tôt que l’âge normal.
Âge d’admissibilité : Âge à partir duquel une personne peut commencer à recevoir des prestations.
Âge maximal de cotisation : Âge limite jusqu’auquel il est possible de cotiser à un REER, généralement 71 ans.
Âge normal de la retraite : Âge prévu dans un régime de retraite pour le versement intégral des prestations, souvent 65 ans.
Alertes de retrait minimal : Notification automatisée pour respecter les retraits obligatoires annuels d’un FERR.
Allocation au conjoint : Aide financière pour les conjoints âgés de 60 à 64 ans dont le partenaire reçoit la PSV et le SRG.
Allocation au survivant : Prestation fédérale offerte aux veufs(ves) de 60 à 64 ans à faible revenu.
Allocation d’actifs à la retraite : Répartition stratégique des placements selon l’âge, les objectifs et la tolérance au risque.
Analyse actuarielle : Étude financière permettant de calculer les engagements futurs d’un régime de retraite.
Année de service ouvrant droit à pension : Période travaillée prise en compte dans le calcul d’une pension.
Application de planification de retraite : Outil mobile ou en ligne pour calculer et gérer son plan de retraite.
Arbitrage fiscal entre REER et CELI : Comparaison stratégique de l’utilisation entre REER (déductible) et CELI (non imposable à la sortie).
Association de retraités : Organisme défendant les intérêts des personnes à la retraite.
Assurance collective à la retraite : Assurance santé et soins offerte aux retraités dans le cadre d’un régime collectif d’entreprise.
Assurance longévité : Produit d’assurance qui verse des prestations uniquement à partir d’un âge avancé, ex. 85 ans.
Assurance vie pour succession : Produit financier permettant de protéger les héritiers ou de couvrir les frais successoraux.
Atelier de préparation à la retraite : Formation pratique et interactive sur les aspects financiers, sociaux et juridiques de la retraite.
Autonomie financière en retraite : Capacité à maintenir un niveau de vie confortable sans dépendre de l’aide financière extérieure.
Avis de cotisation REER : Document confirmant les cotisations déclarées dans un REER et les droits restants.

B

Baisse prolongée des marchés : Impact négatif sur la valeur du portefeuille durant les premières années de retraite.
Bénévolat à la retraite : Implication communautaire non rémunérée, courante chez les retraités.
Bilan de retraite : Évaluation globale des actifs, dettes, revenus et dépenses projetées pour la retraite.
Bilan retraite personnalisé : Évaluation individuelle des actifs, droits acquis et besoins futurs à la retraite.
Bon de retraite : Montant forfaitaire versé lors de la retraite.
Bonification du RPC : Augmentation des prestations du Régime de pensions du Canada pour les générations futures.
Bonification du revenu de retraite : Augmentation du revenu de retraite grâce à des reports ou cotisations supplémentaires.
Brochure explicative retraite : Support papier ou numérique présentant les grandes lignes des options de retraite.
Budget de retraite : Prévision des dépenses mensuelles et annuelles pendant la retraite.
Bulletin d’information retraite : Publication spécialisée sur l’actualité et les conseils liés à la retraite.

C

CELI : Compte d’épargne libre d’impôt, les gains ne sont pas imposés.
Calculateur de retraite en ligne : Outil numérique simulant différents scénarios d’épargne et de revenus de retraite.
Calculatrice de longévité : Outil estimant l’espérance de vie et ses implications sur la planification financière.
Capital requis pour la retraite : Montant estimé d’épargne nécessaire pour subvenir à ses besoins jusqu’à la fin de vie.
Certificat de détachement : Document prouvant l’affiliation au régime canadien lors d’un séjour de travail à l’étranger.
Choc de revenu : Perte soudaine d’une source de revenu en retraite (ex. : fin de rente de conjoint).
Clause de renonciation : Document par lequel un conjoint renonce à son droit de recevoir une part de pension.
Clause d’indexation : Clause contractuelle garantissant l’ajustement des prestations de retraite selon l’inflation.
Club de retraités : Groupe social destiné aux personnes à la retraite, favorisant les échanges et les activités.
Coaching de transition à la retraite : Accompagnement psychologique et professionnel pour réussir la transition vers la retraite.
Comité consultatif retraite : Groupe de travail officiel conseillant sur les politiques publiques de retraite.
Compte de retraite autogéré : Compte dans lequel l’épargnant choisit et gère lui-même ses investissements pour la retraite.
Compte de retraite immobilisé (CRI) : Compte où les fonds de retraite sont transférés et bloqués jusqu’à la retraite.
Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) : Compte enregistré permettant d’épargner en vue d’acheter une première propriété.
Conférence sur l’avenir des retraites : Événement public abordant les enjeux économiques, démographiques et politiques liés à la retraite.
Conseil en planification de retraite : Accompagnement par un expert pour optimiser l’épargne et les stratégies de retraite.
Consultation gratuite en planification : Rencontre initiale sans frais avec un planificateur financier ou fiscal pour discuter de la retraite.
Consultation publique sur la retraite : Mécanisme démocratique permettant aux citoyens de contribuer à la réforme des régimes.
Convention de retraite : Accord individuel entre un employé et son employeur pour verser une rente à la retraite.
Convention de sécurité sociale : Accord entre deux pays permettant de coordonner les régimes de retraite pour les expatriés.
Cotisation REER : Montant versé dans un REER, déductible du revenu imposable.
Cotisation excédentaire : Cotisation dépassant la limite permise dans un REER, pouvant entraîner des pénalités.
Cotisation volontaire : Somme supplémentaire versée à un régime d’épargne ou de retraite.
Cotisations patronales : Sommes versées par un employeur dans le cadre d’un régime de retraite pour ses employés.
Coût d’opportunité de la retraite anticipée : Perte potentielle de revenus et de cotisations associée à un départ prématuré à la retraite.
Crédit d’impôt pour FERR : Crédit permettant de réduire l’impôt sur les retraits imposables d’un FERR admissible.
Crédit pour revenu de pension : Crédit d’impôt accordé aux personnes recevant un revenu de pension admissible.
Cumul des droits de cotisation : Total des montants non utilisés pouvant être cotisés à un REER ou CELI.

D

Décaissement flexible : Stratégie de retrait des fonds de retraite adaptée selon les besoins et les conditions du marché.
Décès du conjoint retraité : Situation influençant les prestations, la planification successorale et le budget du survivant.
Déclaration de résidence à l’étranger : Démarche administrative indiquant un changement de résidence fiscale pour la retraite.
Décumulation : Phase de la retraite où l’on commence à puiser dans ses économies plutôt que de cotiser.
Défenseur des droits des aînés : Représentant ou organisme chargé de protéger les droits des personnes âgées.
Délai moyen de départ à la retraite : Âge auquel les Canadiens cessent en moyenne de travailler.
Démence liée à l’âge : Déclin cognitif affectant certains retraités, influençant leur capacité à gérer leurs finances.
Désignation de bénéficiaire : Nomination d’une personne pour recevoir les fonds d’un REER, FERR, ou d’une assurance vie.
Diversification des sources de revenus : Répartition du revenu de retraite entre différentes sources pour limiter les risques.
Don planifié : Démarche volontaire de transfert d’actifs à une organisation ou une personne, souvent à des fins fiscales.
Droit à la pension accumulée : Droit d’un salarié à conserver les prestations acquises dans un régime de retraite.
Droit au rachat de service : Droit d’un employé de racheter des années de service pour bonifier sa pension.
Droit au survivant : Disposition permettant à un conjoint de recevoir automatiquement certains actifs.
Droits de cotisation inutilisés : Montant non utilisé des droits de cotisation admissibles aux REER ou CELI.

E

Écart de financement : Différence entre l’épargne accumulée et le capital requis pour subvenir à ses besoins.
Engagement communautaire : Implication sociale ou bénévole permettant de maintenir un sentiment d’utilité.
Entretien de retraite : Discussion individuelle pour faire le point sur ses droits, options et objectifs de retraite.
Entrevue de préretraite : Échange entre employé et conseiller RH pour discuter des modalités de départ à la retraite.
Épargne automatique : Transfert régulier et automatique vers un compte d’épargne.
Épargne retraite collective : Plan d’épargne retraite offert par l’employeur aux employés.
Équilibre vie personnelle et sociale : Maintien d’une vie sociale riche après la fin des obligations professionnelles.
Espérance de vie des retraités canadiens : Durée moyenne de vie à partir de l’âge de 65 ans.
Espérance de vie en bonne santé : Nombre d’années de vie sans incapacité significative après 65 ans.
Évaluation actuarielle du régime : Étude périodique pour déterminer la santé financière du régime de retraite offert par l’entreprise.
Exemption pour revenu de retraite : Montant exempté d’impôt sur une partie du revenu de pension admissible.
Exigibilité immédiate : Droit d’un employé de recevoir immédiatement sa pension après une rupture d’emploi, selon certaines conditions.

F

FAQ retraite : Section de questions/réponses courantes sur la retraite, souvent disponible en ligne.
FERR : Fonds enregistré de revenu de retraite utilisé pour retirer des fonds du REER.
FNB de revenu : Fonds négociés en bourse axés sur la distribution de revenus réguliers.
Facteur d’équivalence : Montant réduit de cotisation REER basé sur les prestations de retraite offertes.
Facteur d’équivalence rectifié : Ajustement qui corrige une surévaluation du facteur d’équivalence dans le calcul des droits REER.
Fiducie testamentaire : Structure juridique permettant de gérer des actifs selon les souhaits exprimés dans un testament.
Filet de sécurité financier : Ensemble de mesures permettant de couvrir les imprévus durant la retraite.
Fiscalité transfrontalière : Règles fiscales qui s’appliquent aux retraités ayant des revenus ou actifs dans plusieurs pays.
Fonds à date cible : Fonds d’investissement conçu pour atteindre un objectif à une date précise (souvent la retraite).
Fonds de revenu viager (FRV) : Compte permettant de retirer des fonds d’un CRI à la retraite.
Fonds équilibré : Fonds qui combine actions et obligations pour un équilibre entre croissance et sécurité.
Formation en gestion budgétaire : Cours axé sur la gestion des revenus et dépenses après la retraite.
Formulaire NR4 : Relevé fiscal concernant les revenus de source canadienne versés à des non-résidents.
Formulaire T4A(P) : Feuille fiscale canadienne pour les revenus du RPC.
Formulaire T4RIF : État des revenus de retraite provenant d’un FERR.
Formulaire T4RSP : Relevé des retraits effectués à partir d’un REER.
Fractionnement du revenu de pension : Stratégie fiscale permettant de répartir le revenu de retraite entre conjoints pour réduire l’impôt.
Fraudes ciblant les aînés : Arnaques visant les personnes âgées et leurs finances.

G

Gel des prestations : Suspension temporaire de l’indexation ou de la bonification des prestations de retraite.
Générateur de budget retraite : Logiciel qui aide à établir et ajuster un budget de retraite réaliste.
Guide pratique de la retraite : Document de référence couvrant les démarches, les options et les conseils financiers pour la retraite.

H

Hausse imprévue des soins de santé : Augmentation significative des dépenses médicales à long terme.
Hébergement en résidence : Option d’hébergement avec services pour retraités autonomes ou non autonomes.
Héritage : Actifs financiers ou matériels transmis à des héritiers après le décès.
Horizon de placement : Durée prévue avant de commencer à retirer des fonds pour la retraite.

I

Impôt sur la succession : Impôt (fictif au Canada) perçu sur les biens réputés vendus au décès du contribuable.
Impôt sur les retraits REER : Montant imposable sur les sommes retirées d’un REER, traité comme un revenu ordinaire.
Indemnité de départ à la retraite : Somme versée à un employé lors de sa retraite, pouvant être imposable ou non selon le cas.
Index du coût de la retraite : Mesure de l’évolution des dépenses moyennes pour une personne retraitée.
Indexation : Augmentation périodique des prestations de retraite pour compenser l’inflation.
Indexation automatique : Ajustement automatique d’un revenu ou d’une prestation selon l’inflation.
Indexation différée : Indexation appliquée à un moment précis plutôt qu’à la retraite immédiate.
Indexation du RPC : Ajustement annuel des prestations du RPC selon l’inflation.
Indice de viabilité financière : Indicateur de la capacité d’un régime de retraite à honorer ses engagements à long terme.
Indivisibilité des droits à pension : Principe selon lequel les droits de retraite ne peuvent être divisés avant certaines conditions.
Inflation en retraite : Hausse du coût de la vie réduisant le pouvoir d’achat des retraités.
Information sur les régimes de retraite : Documentation décrivant les droits, obligations et caractéristiques des régimes disponibles.
Isolement social : Risque accru de solitude chez certains retraités vivant seuls ou loin de leurs proches.

J

Journée internationale des personnes âgées : Journée mondiale soulignant les droits, contributions et enjeux des personnes âgées.

L

Législation sur la transférabilité des régimes : Lois encadrant le transfert des fonds de retraite d’un employeur à un autre ou entre institutions.
Liquidateur de succession : Personne responsable de la gestion et du partage des biens du défunt.
Lobbying pour la bonification des pensions : Actions menées pour influencer les politiques de bonification des prestations de retraite.
Loisirs structurés en retraite : Activités organisées pour stimuler les capacités physiques, cognitives et sociales des retraités.

M

Migration des retraités : Tendance des retraités à changer de région pour des raisons économiques ou climatiques.
Mobilité des prestations : Possibilité de transférer ou de maintenir des prestations de retraite malgré un changement de pays.
Modèle de décaissement : Stratégie de retrait structuré de l’épargne accumulée pour éviter l’épuisement des fonds.
Montant de retraite admissible : Somme prise en compte pour le calcul des crédits de retraite.
Montant forfaitaire de retraite : Paiement unique effectué à la retraite au lieu de versements périodiques.
Montant maximal déductible : Limite annuelle des cotisations déductibles à un REER ou CELI.

O

Objectif de retraite : Somme cible ou niveau de vie souhaité à atteindre au moment de la retraite.
Obligations à coupon élevé : Obligations versant des intérêts élevés, souvent choisies pour générer du revenu en retraite.
Observatoire des retraites : Organisation de suivi et d’analyse des enjeux liés à la retraite.
Optimisation fiscale de la retraite : Ensemble de stratégies visant à réduire l’impôt payé durant la retraite.
Option de versement : Choix offert pour retirer un revenu d’un régime de retraite.
Options de départ à la retraite : Choix offerts à l’employé quant à la date, le mode de décaissement et les modalités de sa retraite.
Outils de planification : Logiciels ou tableaux permettant de modéliser différents scénarios financiers à la retraite.

P

Pension : Revenu régulier versé après la retraite.
Pension de la Sécurité de la vieillesse (PSV) : Programme fédéral versant une pension mensuelle aux Canadiens de 65 ans et plus.
Pension de retraite du RPC : Pension mensuelle du Régime de pensions du Canada, fondée sur les revenus de travail cotisés.
Pension différée : Pension dont le versement commence à une date ultérieure.
Pension étrangère imposable : Revenu de retraite provenant d’un autre pays et assujetti à l’impôt canadien.
Pension exportable : Prestation de retraite pouvant être versée même si le bénéficiaire réside à l’extérieur du pays.
Pension partagée : Modalité de partage du revenu de pension entre conjoints après la retraite ou le divorce.
Période d’accumulation : Temps pendant lequel l’épargnant cotise à son régime de retraite.
Perte de pension d’entreprise : Diminution ou annulation des prestations prévues, souvent causée par la faillite de l’employeur.
Perte d’identité professionnelle : Sentiment de vide ou de perte de statut lié à l’arrêt du travail.
Plan de retraite émotionnel : Planification de ses objectifs personnels et passions après la vie active.
Plan de soins continus : Organisation progressive de services médicaux et sociaux pour personnes âgées.
Planificateur de retraite certifié : Conseiller spécialisé ayant une certification officielle en planification de retraite.
Planificateur financier : Professionnel qui aide à établir une stratégie financière à long terme incluant la retraite.
Planification intégrée : Stratégie regroupant retraite, fiscalité, assurance et succession dans un seul plan financier.
Planification successorale intégrée : Stratégie visant à optimiser la transmission du patrimoine tout en réduisant l’impôt.
Plateforme de gestion de portefeuille retraité : Outil en ligne pour suivre l’évolution de ses placements de retraite.
Politique interne de retraite : Ensemble de règles établies par l’employeur concernant l’éligibilité, les cotisations, etc.
Portail gouvernemental de services de retraite : Plateforme centrale pour gérer les prestations publiques et faire des demandes (ex. Mon dossier Service Canada).
Portail institutionnel de planification : Plateforme mise à disposition par une entreprise ou un gouvernement pour planifier sa retraite.
Portefeuille modèle pour retraités : Composition type d’actifs adaptée au profil de risque et aux besoins de revenu des retraités.
Prestations de la Sécurité de la vieillesse : Paiements mensuels aux Canadiens de 65 ans et plus.
Prestations déterminées : Régime de retraite offrant un revenu fixe basé sur les années de service et le salaire.
Prévoyance retraite : Attitude proactive visant à anticiper tous les aspects financiers, sociaux et médicaux de la retraite.
Proche aidant : Personne (souvent un membre de la famille) qui prend soin d’un retraité en perte d’autonomie.
Procuration financière : Autorisation légale donnée à une personne de gérer les finances d’un retraité.
Produits structurés de retraite : Instruments financiers conçus pour offrir rendement et protection du capital aux retraités.
Programme de préretraite : Mesure offerte par certaines entreprises pour accompagner les employés en fin de carrière.
Projection de retraite : Estimation de l’épargne et du revenu disponible au moment de la retraite.
Protection contre l’inflation : Mécanismes permettant d’ajuster les revenus de retraite à l’augmentation des prix.

R

REER : Régime enregistré d’épargne-retraite, avec avantages fiscaux.
REER collectif : REER offert par un employeur regroupant plusieurs employés.
REER collectif à cotisations fixes : Variante d’un REER collectif où l’employeur contribue un montant fixe.
REER de conjoint : REER au nom du conjoint, utilisé pour répartir le revenu de retraite.
REER immobilisé (REERi) : REER dont les fonds ne peuvent être retirés avant la retraite sauf exceptions.
REER immobilisé collectif : REER collectif avec des fonds bloqués jusqu’à la retraite.
RPA interentreprises : Régime de pension collectif regroupant plusieurs employeurs pour mutualiser les coûts.
Rachat de service : Achat de périodes de service passées pour augmenter le montant d’une pension future.
Ratio de couverture de retraite : Rapport entre les revenus de retraite et les besoins financiers projetés.
Ratio de dépendance au régime public : Degré auquel une personne retraitée dépend des prestations gouvernementales pour son revenu.
Ratio de dépendance des aînés : Rapport entre le nombre de personnes âgées et celui de la population active.
Ratio de dépendance économique : Rapport entre le nombre de retraités et la population active contribuant aux régimes publics.
Ratio de liquidité retraite : Part des actifs de retraite facilement mobilisables à court terme.
Ratio de remplacement du revenu : Pourcentage du revenu de travail remplacé par les revenus de retraite.
Ratio d’autosuffisance financière : Capacité d’un individu à financer seul sa retraite sans recours aux programmes publics.
Ratio d’endettement à la retraite : Mesure du niveau d’endettement d’un retraité par rapport à ses revenus disponibles.
Recalcul des prestations publiques : Ajustements gouvernementaux défavorables aux prestations, en réponse à un déficit.
Recommandations en matière de retraite : Avis rédigés par des organismes ou experts sur l’évolution des régimes ou pratiques.
Réduction des taux d’intérêt : Rendements plus faibles sur les produits à revenu fixe, réduisant le revenu du retraité.
Régime à cotisations déterminées : Régime où les cotisations sont fixes mais les prestations dépendent du rendement des investissements.
Régime de pension agréé (RPA) : Régime enregistré offrant une pension à la retraite financée par l’employeur, le salarié ou les deux.
Régime de rentes du Québec (RRQ) : Régime public obligatoire au Québec offrant une pension de retraite fondée sur les cotisations au travail.
Régime de retraite : Plan d’épargne ou de revenu pour les années de retraite.
Régime de retraite à prestations cibles : Type de régime où les prestations visées ne sont pas garanties mais dépendent des rendements du fonds.
Régime de retraite simplifié (RRS) : Régime plus flexible que le RPA, destiné aux petites entreprises.
Régime d’accumulation de capital (RAC) : Mécanisme d’épargne retraite mis en place par les employeurs, basé sur les cotisations et rendements.
Régime matrimonial et retraite : Règles influençant le partage des actifs de retraite lors d’un divorce.
Règlement sur les régimes de retraite : Ensemble de règles provinciales ou fédérales encadrant les régimes de retraite.
Relevé 2 – Revenu de retraite : Relevé d’impôt du Québec indiquant les revenus de retraite reçus.
Relevé 5 – Prestations de sécurité de la vieillesse : Document fiscal fédéral pour la PSV.
Relevé bancaire retraite : Relevé mensuel contenant les dépôts des prestations de retraite et les retraits réguliers.
Relevé de participation au RRQ : Document détaillant les revenus admissibles cotisés et les prestations prévues.
Rendement après inflation : Rendement net obtenu sur un placement, une fois l’effet de l’inflation soustrait.
Rendement moyen des placements retraite : Moyenne des gains générés par les placements effectués dans le cadre d’une planification de retraite.
Rente à terme fixe : Rente versée pour une durée déterminée, plutôt que pour toute la vie.
Rente avec remboursement garanti : Rente qui garantit un montant minimum à verser, même en cas de décès prématuré.
Rente de type escalier : Rente dont le montant augmente à intervalles réguliers après la retraite.
Rente différée : Rente dont les paiements débutent après une période définie.
Rente indexée : Rente dont le montant augmente régulièrement pour compenser l’inflation.
Rente viagère : Contrat fournissant un revenu périodique jusqu’au décès de l’assuré.
Répartition des sources de revenus : Diversification des flux financiers : pension publique, privée, placements, etc.
Report d’impôt : Avantage fiscal permettant de différer le paiement d’impôt sur les revenus de retraite.
Représentation collective : Démarches menées par des groupes pour améliorer les conditions de vie des retraités.
Résidence pour retraités : Logement privé conçu pour les personnes âgées autonomes ou semi-autonomes.
Retour sur le marché du travail : Décision d’un retraité de reprendre une activité professionnelle.
Retrait anticipé REER : Retrait fait avant la retraite, souvent imposable sauf exceptions (ex. : RAP).
Retrait minimal obligatoire : Montant que l’on doit retirer d’un FERR à partir de 71 ans.
Retraite LGBTQ+ : Planification tenant compte de réalités sociales et juridiques particulières.
Retraite à l’étranger : Considérations fiscales, bancaires et logistiques pour les retraités vivant hors Canada.
Retraite anticipée : Prise de la retraite avant l’âge habituel, souvent avec impact sur les prestations.
Retraite après une carrière militaire : Régimes de retraite spécifiques et prestations pour anciens militaires.
Retraite des baby-boomers : Impact économique et social de la mise à la retraite des personnes nées entre 1946 et 1964.
Retraite des femmes : Approche tenant compte des écarts de revenu, interruptions de carrière et espérance de vie.
Retraite des immigrants : Défis spécifiques liés à l’accès aux régimes publics et à l’accumulation de droits.
Retraite des travailleurs autonomes : Planification spécifique à ceux qui n’ont pas accès à un régime collectif.
Retraite des travailleurs saisonniers : Planification pour des revenus irréguliers et absence de régimes structurés.
Retraite en couple : Planification à deux, incluant les besoins communs et les stratégies de fractionnement.
Retraite et couple : Nouveaux ajustements relationnels lorsque les deux partenaires sont à la retraite.
Retraite et crise économique : Impact d’un ralentissement économique sur les revenus et placements d’un retraité.
Retraite intergénérationnelle : Coexistence de plusieurs générations dans la planification ou le soutien financier.
Retraite internationale : Retraite vécue à l’étranger avec coordination des régimes publics.
Retraite obligatoire : Retraite imposée par l’employeur à un certain âge ou selon des règles internes.
Retraite partielle : Réduction progressive de l’activité professionnelle avant un arrêt complet.
Retraite pour personnes en situation de handicap : Considérations financières et prestations adaptées aux retraités avec incapacités.
Retraite progressive : Réduction graduelle du temps de travail avant la retraite complète.
Retraite sans dette remboursée : Scénario où les dettes personnelles ne sont pas soldées avant la retraite, réduisant le revenu disponible.
Retraite volontaire : Décision personnelle de quitter le marché du travail à l’âge ou au moment choisi.
Retraits programmés : Plan de retraits périodiques d’un fonds de retraite, comme un FERR ou un FRV.
Revenu annuel moyen projeté : Estimation du revenu moyen qu’un retraité percevra chaque année.
Revenu de dividendes : Revenus réguliers provenant d’actions, utiles comme complément de revenu à la retraite.
Revenu de remplacement : Pourcentage du revenu de travail que les revenus de retraite doivent couvrir.
Revenu viager : Revenu régulier garanti à vie, souvent fourni par une rente.
Risque de décaissement excessif : Retirer trop rapidement les fonds de retraite, épuisant ainsi le capital trop tôt.
Risque de longévité : Possibilité de vivre plus longtemps que prévu et de manquer d’épargne.
Risque de marché : Perte potentielle de valeur des placements de retraite en raison des fluctuations boursières.
Risque de soins de santé : Coût imprévu de soins médicaux importants durant la retraite.
Risque de taux d’intérêt : Effet des variations de taux d’intérêt sur les revenus fixes des retraités.
Risque séquentiel : Impact négatif que peuvent avoir de mauvais rendements au début de la retraite sur la viabilité du portefeuille.
Robot-conseiller spécialisé en retraite : Service automatisé qui propose des stratégies d’épargne et de décaissement personnalisées.
Routine post-retraite : Organisation quotidienne favorisant l’équilibre entre repos, activités et stimulation.

S

Santé mentale à la retraite : Suivi de l’anxiété, la solitude, ou la dépression pouvant survenir après la retraite.
Satisfaction en retraite : Mesure subjective du bien-être global après la fin de la vie active.
Scénario de retraite : Projection des besoins financiers et des revenus à la retraite.
Séance d’information retraite : Réunion de groupe organisée par des employeurs ou des institutions pour présenter les options de retraite.
Séminaire de retraite : Formation destinée à préparer les employés à la transition vers la retraite.
Sensibilisation à la retraite : Campagnes ou programmes visant à encourager l’épargne-retraite dès le début de la carrière.
Service de décaissement assisté : Aide offerte aux retraités pour organiser les retraits de leurs fonds de manière optimale.
Services de soutien à domicile : Aide offerte à domicile pour les retraités (ex. : repas, ménage, soins infirmiers).
Simulateur fiscal retraite : Application permettant de calculer l’impôt à payer selon les différentes sources de revenus de retraite.
Simulation budgétaire pour retraités : Exercice pratique pour projeter les revenus et dépenses post-retraite.
Simulation de retraite : Outil d’estimation des revenus disponibles à la retraite selon divers scénarios.
Simulation d’épargne : Outil pour estimer les montants futurs basés sur un taux d’épargne donné.
Simulation financière personnalisée : Outil ou service offrant un plan de retraite adapté aux objectifs individuels.
Soins de longue durée : Services de santé et d’hébergement offerts aux personnes âgées ayant des besoins complexes.
Solde REER inutilisé : Montant de cotisation REER disponible non utilisé des années précédentes.
Sous-évaluation de la longévité : Estimation incorrecte de l’espérance de vie, menant à un épuisement prématuré du capital.
Supplément de revenu garanti (SRG) : Prestation mensuelle non imposable pour les retraités à faible revenu recevant la PSV.

T

Table de concertation des aînés : Groupe de travail multisectoriel portant sur les besoins des retraités.
Table de mortalité : Statistiques estimant la durée de vie pour calculer les rentes ou assurances.
Tableau comparatif de régimes de retraite : Outil permettant de comparer les caractéristiques et rendements de différents produits.
Tableau de bord retraite : Interface qui centralise les données de cotisation, projections et retraits.
Taux de capitalisation : Rapport entre les actifs et les engagements d’un régime de retraite.
Taux de capitalisation d’un régime : Rapport entre les actifs du régime de retraite et ses engagements futurs.
Taux de remplacement : Pourcentage du revenu de travail remplacé par les revenus de retraite.
Taux de remplacement agrégé : Indicateur macroéconomique évaluant la couverture moyenne du revenu de retraite.
Taux de retrait : Pourcentage du portefeuille de retraite retiré chaque année pour subvenir aux besoins.
Taux de retrait soutenable : Pourcentage de retrait permettant de maintenir son capital sur une longue période, souvent estimé à 4 %.
Taux d’emploi des 65 ans et plus : Pourcentage de retraités qui occupent encore un emploi rémunéré.
Taux d’épargne retraite : Pourcentage du revenu alloué à l’épargne en vue de la retraite.
Test de stress de retraite : Évaluation de la résilience d’un plan de retraite face à divers scénarios économiques.
Testament : Document juridique désignant la répartition des biens au décès.
Tontine : Forme ancienne d’investissement collectif où les survivants bénéficient des fonds au fil du temps.
Totalisation des périodes de cotisation : Principe selon lequel les périodes travaillées dans différents pays peuvent être cumulées pour ouvrir droit à une pension.
Traitement fiscal des REER à l’étranger : Règles régissant l’imposition ou la protection des REER pour les Canadiens vivant à l’étranger.
Transfert direct : Mouvement de fonds entre comptes enregistrés sans retrait imposable.
Transfert intergénérationnel : Passage d’actifs de retraite à des héritiers ou à des conjoints survivants.
Transfert non imposable : Transfert d’un régime de retraite à un autre sans incidence fiscale immédiate.
Transition psychologique à la retraite : Période d’ajustement émotionnel et mental à la fin de la carrière professionnelle.
Transition vers la retraite progressive : Passage par étapes vers la retraite complète, incluant réduction d’heures de travail.
Trousse de demande de retraite : Ensemble de formulaires requis pour demander les prestations de retraite publiques.

V

Vieillissement à domicile : Choix de rester dans son domicile tout au long de la retraite avec soutien adapté.
Vieillissement actif : Mode de vie favorisant la participation sociale, la sécurité et la santé durant la vieillesse.
Vieillissement de la population : Tendance démographique marquée par une part croissante de personnes âgées dans la société.
Volatilité du portefeuille : Variation des rendements des placements pouvant compromettre les revenus de retraite.

W

Webinaire sur la retraite : Présentation virtuelle éducative sur la planification ou la gestion de la retraite.